Как моментальные платежи между компаниями через СБП влияют на денежный поток

• Оплата корпоративного счета через СБП по платежной ссылке

• Сопоставление поступления со счетом в системе учета компании

• Анализ влияния быстрых платежей на денежный поток

После выставления счета поставщик иногда ждет оплаты несколько дней. Товар уже зарезервирован, сырье для производства закуплено, а деньги от покупателя еще не поступили. Текущие расходы в это время приходится покрывать из собственных средств или за счет кредита.

Система быстрых платежей (СБП) сокращает время перевода при расчетах между организациями и индивидуальными предпринимателями (B2B). Покупатель оплачивает счет по ссылке, поставщик получает деньги и подтверждение оплаты. Если для начала работы нужна предоплата, моментальные B2B-платежи позволяют быстрее приступить к заказу.

Поставщик формирует для конкретного счета одноразовую платежную ссылку или QR-код и передает покупателю вместе с документами. Покупатель сканирует куар-код либо использует предоставленную ссылку для перехода в банковский сервис, проверяет получателя и сумму, затем подтверждает перевод со своего расчетного счета.

Платежная ссылка избавляет от ручного переноса банковских реквизитов. Это удобно при регулярных закупках: сотруднику не приходится каждый раз заново формировать платежное поручение на основании очередного счета. При большом количестве таких операций ускорение оплаты счетов складывается из времени, сэкономленного на каждом платеже.

Для поставщика положительный эффект заключается в более коротком промежутке времени между подтверждением перевода покупателем и поступлением денег. Полученную оплату можно направить на закупку следующей партии товара, расчеты с перевозчиком или другие текущие расходы.

Корпоративные платежи через СБП проходят круглосуточно, включая выходные и праздники.

Например, покупатель согласовал срочную закупку в пятницу вечером. Поставщик готов отгрузить товар в субботу, но работает по предоплате. Перевод через СБП позволяет получить деньги вечером и передать заказ на склад, не откладывая оплату до следующего банковского дня.

Так связаны СБП и денежный поток — оплата поступает моментально и может сразу участвовать в следующих расчетах. Это особенно полезно компаниям, которые принимают заказы, отгружают товары или оказывают услуги за пределами стандартного рабочего дня.

Более раннее поступление поддерживает ликвидность — способность компании вовремя оплачивать свои обязательства. Если полученных денег достаточно для ближайшего платежа поставщику, компании не потребуется покрывать его из резерва или привлекать краткосрочный кредит.

После перевода поставщику нужно понять, какой счет оплачен. Если бухгалтерия проверяет выписку несколько раз в день, деньги могут уже находиться на счете, а менеджер и склад ещё будут ждать подтверждения.

При интеграции с банком учетная система получает статус оплаты и автоматически связывает поступление со счетом или заказом по идентификатору. Менеджер видит результат и может передать товар на комплектацию или запустить оказание услуги.

Автоматизация учета платежей особенно полезна при большом потоке однотипных заказов. Сотрудникам не приходится искать каждое поступление по сумме и наименованию покупателя, а затем сообщать об оплате коллегам.

Кроме ускорения получения средств, автоматическое сопоставление позволяет ускорить бизнес-процессы компании и сократить время до начала исполнения заказа для клиентов.

Компания вкладывает средства в товар, сырье и выполнение заказов, а затем возвращает их с оплатой от покупателей. Чем раньше поступает выручка, тем раньше эти деньги можно снова использовать в работе.

Практическая польза СБП для оборотного капитала заметна, когда поступление и следующий расход близки по времени. Например, оплата от покупателя приходит перед расчетом за новую партию сырья. Если деньги доступны сразу, поставщик может провести закупку без дополнительного финансирования.

При регулярных поступлениях вне рабочего времени компания получает основание пересмотреть сумму резерва который держит на случай временной нехватки денег. \

Быстрая оплата может ускорить и товарооборот. Если склад начинает сборку после предоплаты, оперативное подтверждение позволяет раньше передать заказ в работу. Товар быстрее уходит покупателю, а выручка становится доступна для следующей закупки.

При постоплате СБП и дебиторская задолженность связаны через скорость погашения уже выставленных счетов. Покупатель может рассчитаться в согласованный срок оплаты, в том числе вечером или в выходной. Поставщик получает деньги и оперативно отражает погашение задолженности в учетной системе.

В этом случае оценивают, сколько времени проходит от отгрузки до поступления оплаты. При предоплате задача другая: быстрее получить аванс и приступить к заказу.

Для проверки компания выбирает группу регулярных платежей и проводит пилот. Лучше сравнивать похожие заказы с одинаковыми условиями оплаты, сохраняя на время проверки действующий порядок согласования и напоминаний покупателям.

До подключения и после него измеряют:

• время от подтверждения перевода покупателем до поступления денег;

• время от поступления оплаты до передачи заказа в работу;

• долю платежей, автоматически связанных со счетами;

• затраты времени сотрудников на сверку;

• число заказов, исполнение которых откладывалось из-за ожидания подтверждения оплаты.

При постоплате дополнительно отслеживают срок погашения дебиторской задолженности (DSO), если компания использует этот показатель. Для оценки потребности в финансировании смотрят, как часто поступившая выручка позволяла покрыть ближайшие расходы без кредита или использования резерва.

Такая проверка показывает, как быстрые расчеты влияют на оборотный капитал конкретной компании — раньше ли деньги возвращаются в работу, сокращается ли ожидание на складе и сколько ручных действий остается у сотрудников.

Для компании ценность быстрых расчетов в том, что полученные деньги раньше возвращаются в работу. Если вечернее поступление позволяет оплатить срочную закупку, а подтверждение оплаты — передать заказ на отгрузку, ускорение перевода приносит ощутимую пользу. Поэтому подключение СБП стоит начинать с тех операций, где ожидание денег или подтверждения действительно задерживает работу.