СБП для корпоративных маркетплейсов (B2B): оплата, распределение и учет заказов

Корпоративная электронная торговля переводит в цифровой канал процессы выбора товара, согласования условий и оформление заказа. При этом оплата часто проходит отдельно от площадки: продавец выставляет счет, покупатель переводит деньги через банковский сервис, а подтверждение поступает позднее. До этого момента заказ может оставаться в ожидании, а сотрудникам приходится вручную выяснять, поступила ли оплата. При большом количестве продавцов и повторяющихся закупок такие задержки становятся особенно заметными.

СБП позволяет встроить оплату в цифровой канал и связать перевод с расчетного счета юридического лица или индивидуального предпринимателя с конкретным заказом на площадке. После оплаты корпоративный маркетплейс (B2B) получает сведения об операции и передает их в учетную систему и продавцу.

Цифровой заказ нельзя считать завершенным, пока продавец не получил надежное подтверждение поступления платежа. Ручное заполнение реквизитов платежа увеличивает число действий и риск расхождения в сумме или назначении. Ожидание прохождения платежа влияет не только на оплату: товар позже резервируется, комплектация и отгрузка откладываются, а поддержка тратит время на уточнение статуса.

Оплата на корпоративном маркетплейсе (B2B) должна бесшовно встраиваться в клиентский путь. Площадка заранее привязывает платежную ссылку к корзине, покупателю и продавцу. Для бизнеса важна не скорость отдельного клика, а понятный переход от оформленного заказа к отгрузке товара без ручного поиска факта оплаты.

Потери между корзиной и подтверждением оплаты полезно измерять до внедрения сервиса. Часть заказов может останавливаться из-за долгого согласования, часть — из-за ошибок в реквизитах, часть — по причинам, не связанным с оплатой. Такая база не позволяет приписать СБП весь последующий результат.

Одноразовая платежная ссылка формируется для конкретного заказа и может содержать получателя, сумму, назначение и идентификатор заказа. На площадке она представлена кнопкой или QR-кодом в корзине и личном кабинете. Корпоративный покупатель продолжает операцию в системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО), подтверждает оплату со своего расчетного счета и возвращается на сайт магазина.

Платежная ссылка для корпоративного заказа (B2B) избавляет покупателя от ручного ввода суммы, получателя и назначения. После оплаты площадка получает подтверждение от банка. При автоматизированном обмене оно передается через программный интерфейс (API). Затем платеж связывается с нужным заказом, а его статус меняется на «Оплачен». В платежный процесс входит:

• Формирование заказа и его внутреннего идентификатора;

• Определение суммы, получателя и назначение платежа;

• Заказ платежной ссылки через интеграцию с банком;

• Формирование кнопки или QR-кода в интерфейсе площадки;

• Подтверждение платежа в банковском канале покупателя;

• Передача банком по программному интерфейсу (API) результата операции и изменение статуса заказа;

• Передача подтвержденного заказа на исполнение.

Единый идентификатор заказа соединяет банковскую операцию, корзину и учетные документы. Площадка сопоставляет сумму, покупателя, получателя средств и назначение. Учет платежей на корпоративном маркетплейсе (B2B) не должен опираться только на совпадение суммы: одинаковые заказы и частичные поступления быстро сделают такой способ ненадежным.

Если в заказе представлены товары одного продавца, он связывается с его договором и учетными документами. Сложнее устроена корзина, в которой собраны позиции нескольких магазинов. Площадке необходимо понимать, к кому относится каждый товар, кто должен получить сведения об оплате и кто будет комплектовать заказ. Такое распределение касается информации о заказе и дальнейших действий продавцов. Оно не означает, что общая сумма платежа автоматически разделяется между всеми участниками.

Обычный платеж, в котором совпадают сумма и данные заказа, может быть сопоставлен автоматически. Частичная оплата, отмена, возврат, изменение состава заказа или повторное сообщение об одной и той же операции требуют внимания сотрудника. В таких случаях важны актуальный статус и сохраненная история: по ним можно понять, что произошло с платежом и какие действия уже были выполнены. Без этой информации ошибочные сведения могут попасть в учетные сведения и повлиять на дальнейшую обработку заказа.

Прием платежей на корпоративной платформе (B2B) становится частью общего процесса, когда результат передается в личный кабинет, учетную систему и систему продавца. Склад или служба исполнения заказов получает команду только после подтвержденного события (оплаты).

Площадка получает от покупателя средства моментально. Площадка знает по каким позициям товара платеж прошел, поэтому моментально формирует платеж в адрес каждого продавца (магазина), согласно тем товарным позициям которые были в оплаченном заказе. Обычно продавцы открывают счет в банке в котором у площадки открыт счет также. Это позволяет площадке выплачивать средства моментально. В случае если продавец в другом банке, тогда он получает средства обычным платежом, либо возможен платеж по СБП, если банк продавца поддерживает В2В (услуги для бизнеса). Для этого он в своем банке формирует постоянную ссылку, и предоставляет ее площадке. Площадка по этой ссылке направляет средства продавцу моментально (указывает сумму и назначение платежа). Этот процесс требует отдельной автоматизации.

Распределение платежей на маркетплейсе не входит в базовые возможности СБП. Если в одной корзине собраны товары нескольких продавцов, расчеты могут быть организованы по-разному: через отдельные платежи каждому получателю либо через последующие выплаты по правилам площадки. Конкретный вариант зависит от договоров с продавцами, возможностей банка и принятого порядка учета.

Результат зависит от причины, по которой покупатели не завершали заказ. Если процесс останавливался из-за ожидания счета или долгого подтверждения перевода, более удобная оплата может сократить число незавершенных заказов. Площадка раньше получает сведения о поступлении, а продавец быстрее приступает к комплектации и отгрузке. Если же задержка связана с согласованием договора, наличием товара или условиями поставки, изменение способа оплаты само по себе проблему, очевидно, не решит.

Финансовый эффект также различается для оператора и продавцов. Он зависит от того, кому поступают деньги и когда начинаются дальнейшие расчеты. Более быстрое подтверждение может сократить срок хранения уже оплаченного товара и повлиять на оборачиваемость средств. При этом показатели площадки и отдельных продавцов рассматриваются изолированно: одна и та же схема оплаты может давать разный результат. Изменения могут быть заметны по следующим показателям:

• доля заказов, которые завершились оплатой;

• количество отказов после оформления корзины;

• время от создания заказа до подтверждения платежа;

• скорость передачи заказа продавцу;

• срок начала комплектации и отгрузки;

• объем ручной работы при сверке поступлений;

• срок хранения оплаченного товара;

• оборачиваемость средств площадки и продавцов.

Система быстрых платежей для корпоративных расчетов (B2B) сокращает промежуток между оформлением корпоративного заказа и получением сведений об оплате. Практическая польза появляется тогда, когда платеж связан с конкретным продавцом, заказом и дальнейшим исполнением. Для корзины с товарами нескольких продавцов дополнительно учитываются получатель средств и порядок последующих расчетов.