Зачем нужна СБП?

В России есть разные платежные сервисы, которые используются физическими лицами и бизнесом. Среди них выгодно выделяется Система быстрых платежей, позволяющая мгновенно совершать переводы между счетами, в несколько кликов оплачивать покупки даже на крупные суммы. Также ее активно внедряют бизнесмены, самозанятые специалисты, индивидуальные предприниматели. Объясняем, зачем нужна Система быстрых платежей, как она помогает экономить время и деньги.

СБП — крупнейший проект Банка России, который стартовал в 2019 году и с того периода активно развивается. Национальная система платежных карт выполняет роль операционного и платежного клирингового центра этого сервиса.

Для чего нужна Система быстрых платежей:

• Совершение быстрых переводов в любое время суток. Сервис работает ежедневно, включая дни государственных праздников. Переводы до 100 000 рублей в месяц не облагаются комиссией. Самому себе с одного банковского счета на другой можно ежемесячно переводить до 30 000 000 рублей бесплатно.

• Перевод средств и оплата покупок без необходимости ввода платежных реквизитов получателей. Данные своих карт вводить также не нужно.

• Удобные расчеты за покупки с помощью NFC, QR-кода, кнопки оплаты или платежной ссылки в интернет-магазинах.

• Оплата товаров и услуг без комиссии. Что важно, такие операции не включаются в лимиты на бесплатные переводы между счетами физических лиц.

СБП позволяет совершать перечисленные операции на всей территории страны.

Использование Системы быстрых платежей позволяет бизнесу экономить на оплате комиссии, поскольку ставки гораздо ниже, чем в эквайринге. Наиболее выгодные условия получают социально-значимые предприятия в таких отраслях, как образование, торговля потребительскими товарами, транспорт и др. Для них ставка по комиссии составляет до 0,4%. Максимальный процент комиссии для других сфер — 0,7%.

Чтобы принимать средства от клиентов через СБП, не нужно устанавливать специальное оборудование, как при использовании традиционного торгового эквайринга. Для подключения сервиса достаточно направить заявление в банк, где открыт расчетный счет и выбрать удобный вариант интеграции Системы быстрых платежей.

Оплату можно производить по QR-коду. Также возможен прием средств с помощью NFC-таблички.

Для чего нужна Система быстрых платежей интернет-магазинам? Чтобы клиенты могли оплачивать покупки с помощью кнопок или ссылок, не вводя данные банковской карты. Это повышает конверсию — многие активнее делают покупки на сайтах, где есть опция расчета без ввода данных. Также можно интегрировать оплату по QR-коду.

Дополнительным преимуществом использования СБП станет мгновенное поступление денег на расчетный счет, что позволяет избежать кассовых разрывов. Для сравнения — средства при оплате картой через терминал могут идти в течение нескольких дней.

СБП дает возможность делать денежные переводы без ввода платежных реквизитов получателей, рассчитываться за покупки в торговых точках и интернет-магазинах, платить за коммунальные и другие услуги, получать бонусы и кэшбэк от партнеров.

Какие виды операций доступны через СБП:

• C2C — денежные переводы на банковские счета физлиц.

• Me2me — переводы с одного собственного счета на другой.

• C2B — оплата покупок, то есть перечисление средств от физлиц организациям и индивидуальным предпринимателям, самозанятым.

• B2C — возвраты за покупки, то есть перечисление денег от юрлиц и ИП физлицам.

• C2G — оплата коммунальных услуг, госпошлин, образования и т.д. То есть это перечисление средств государственным и муниципальным учреждениям.

Денежные переводы между счетами физических лиц можно осуществлять из приложения своего банка. Для совершения транзакции достаточно указать идентификатор получателя — телефонный номер. Аналогичным образом реализуются переводы между собственными счетами. В таком случае необходимо указывать свой телефонный номер.

Сейчас доступна оплата покупок через СБП с помощью NFC-табличек, которые обычно размещают в прикассовых зонах заведений, по QR-коду. В интернет-магазинах расчет через СБП чаще всего происходит с помощью платежной кнопки, позволяющей выбрать нужную опцию, перейти в банковское приложение и подтвердить транзакцию.

Переводы от юрлиц физическим также происходят через приложения финансовых организаций. Полные платежные реквизиты для осуществления транзакций указывать не нужно.

Государственные услуги по СБП можно оплачивать через порталы учреждений или по QR-коду.

Зачем нужна Система быстрых платежей? Чтобы упростить процесс перевода средств между счетами физических лиц, принести выгоду бизнесу, предоставить альтернативные способы оплаты покупок для клиентов компаний, ИП, самозанятых специалистов. Этот удобный сервис безопасен в использовании, позволяет осуществлять транзакции круглосуточно, в любые дни. Многие уже оценили преимущества и новые возможности, которые появляются по мере развития СБП. Система быстрых платежей выгодно отличается от других сервисов, поэтому стала незаменимым инструментом для большинства россиян.