Система быстрых платежей: что это и как это работает

Многие уже успешно пользуются Системой быстрых платежей и оценили ее преимущества. Но если вы все еще носите с собой банковскую карту для оплаты покупок и делаете денежные переводы с комиссией, эта статья для вас. Разберемся, что дает СБП физическим лицам и бизнесу, как подключить сервис, какие банки с ним работают.

СБП — российский активно развивающийся инфраструктурный проект, разработанный для совершения быстрых платежей и оплат покупок без необходимости использовать банковскую карту. Сервис создан при непосредственном участии Банка России и Национальной платежной системы.

Система функционирует с 2019 года и получила широкое распространение как среди физических лиц, так и среди предпринимателей в разных сферах деятельности. Благодаря СБП можно совершать межбанковские переводы на определенные суммы без комиссии, используя для операций только номер телефона абонента. Для компаний подключение к СБП тоже выгодно, поскольку комиссия с продавца за оплату товаров покупателями через сервис меньше, чем за оплату картой.

С помощью Системы быстрых платежей можно осуществлять мгновенные переводы без установки специального приложения. Достаточно зайти на сайт своего банка в личный кабинет или банковское мобильное приложение, найти опцию «Перевод через СБП», ввести номер абонента, выбрать из списка необходимый банк (если у получателя есть карты в нескольких) и написать сумму. Зачем следует подтвердить операцию.

Что такое оплата по QR-коду через СБП, которая тоже доступна в банковском приложении? Это перечисление денег без необходимости вручную вводить платежные реквизиты продавца (юрлица, самозанятого, ИП). Достаточно просто отсканировать код и подтвердить операцию (если QR-код сгенерирован под конкретную покупку и содержит сумму) или самостоятельно указать сумму, затем подтвердить платеж.

Некоторые банки обязаны подключаться к Системе и предоставлять клиентам возможность пользоваться ее преимуществами. К такой категории учреждений относятся социально значимые банки с универсальной лицензией. Другие финансовые учреждения тоже знают, что такое Система быстрых платежей и осознают ее преимущества для клиентов, поэтому подключаются к сервису добровольно.

Что дает СБП пользователям:

• Мгновенное зачисление отправленных средств на счет получателя. Если просто переводить деньги с карты на карту, выполнение операции может занять до пяти рабочих дней в зависимости от банка.

• Возможность бесплатно переводить физическим лицам до 100 000 рублей в месяц. За операции сверх установленного лимита есть комиссия, но она сравнительно небольшая.

• Отправка денег без необходимости вводить платежные реквизиты получателя: физического лица или продавца товаров/услуг.

• Возможность совершать переводы и платежи каждый день, в любое время суток. Сервис не приостанавливает работу даже в государственные праздники.

• Удобство использования. Если детально разобраться, что такое СБП, переводы с помощью Системы занимают несколько минут.

• Совершение покупок без использования банковской карты, которой может не оказаться под рукой в момент оплаты.

Лимиты — пороги переводов, разрешенные для одного лица. В месяц можно бесплатно переводить на счет другого человека до 100 000 рублей. Комиссия за переводы свыше 100 000 рублей — максимум 0,5% и 1 500 рублей в денежном эквиваленте.

Базовый лимит ежедневного перевода одной суммой — 1 000 000 рублей. Суточный лимит можно перевести весь сразу или в несколько транзакций.

Деньги через СБП можно переводить и самому себе с одного банковского счета на другой. В месяц разрешается отправить до 30 000 000 рублей. Комиссия за такую операцию не предусмотрена.

Для всех банков есть рекомендация по максимальному лимиту на одну операцию, который составляет 1 000 000 рублей, если покупатель рассчитывается через СБП. Однако финансовые организации вправе устанавливать свои пороги и ограничения, поэтому клиентам следует уточнять актуальную информацию, тем более лимиты могут меняться.

Что такое СБП? Это не отдельный сервис, а опция в мобильном приложении или персональном кабинете на сайте кредитной организации.

Некоторые банки автоматически подключают для клиентов возможность переводить деньги через Систему быстрых платежей, поэтому самостоятельно ничего делать не нужно.

Если мгновенные платежи по умолчанию не подключены, порядок действий будет таким:

• Необходимо зайти в приложение или кабинет на сайте кредитной организации, выбрать раздел настроек.

• Из меню настроек следует перейти в раздел переводов и платежей.

• Затем необходимо выбрать из списка опцию «Система быстрых платежей».

В некоторых банках необходимо дополнительно разрешить входящие и исходящие переводы. Если карт несколько, нужно выбрать одну приоритетную, с которой будут уходить деньги. На нее же могут поступать платежи от других лиц.

Многие физические лица и владельцы компаний давно пользуются СБП. Что это дает: моментальные переводы и оплаты, платежи без необходимости вводить реквизиты получателя, перечисление денег с одного своего счета на другой бесплатно. Удобная и безопасная Система быстрых переводов легко подключается в мобильном приложении банка, который работает с сервисом. Лимиты на переводы без комиссии, общие суточные и месячные лимиты у всех кредитных организаций разные, поэтому информацию лучше уточнять в чате поддержки банка или по телефону горячей линии.