Комиссии за переводы по СБП

Многие юридические и физические лица переводят деньги через Систему быстрых платежей, выбирая этот способ из-за мгновенного поступления средств получателям и отсутствия необходимости вводить реквизиты банковских карт. К тому же, операции совершаются буквально в пару кликов из мобильного приложения банка или личного кабинета клиента на официальном сайте финансовой организации. У новых пользователей сервиса может возникнуть вопрос — какая комиссия за переводы по СБП. В этой статье мы подробно на него ответим.

Размер комиссии зависит от того, куда именно переводятся средства — на свои счета или другому физическому лицу. Также роль сыграет сумма, которую человек уже переводил через СБП. Давайте разбираться.

Ежемесячный лимит бесплатных переводов через Систему быстрых платежей на счета других лиц — 100 000 рублей. За операции свыше этого порога комиссия также составит 0,5% от суммы и не более 1 500 рублей за одну транзакцию.

Максимальная сумма переводов без комиссий между банковскими счетами, открытыми на одно физическое лицо в разных кредитных организациях, составляет 30 000 000 рублей. Это ограничение распространяется как на общий месячный объем, так и на сумму одной операции, т.е. максимальная сумма операции в таком случае увеличена относительно переводов другому физическому лицу или не на банковский счёт.

Помимо размера комиссии за переводы по СБП, многих интересует, какую сумму можно бесплатно отправлять за один раз, за один день. Некоторые банки разрешают единоразово исчерпать весь бесплатный лимит, но у многих финансовых организаций существуют ограничения на переводы. Точную информацию лучше уточнить у банка, где открыт расчетный счет, откуда будут списываться деньги.

Некоторые категории переводов от физических лиц не облагаются комиссией. Например, C2G-платежи — переводы в пользу государства. К ним относятся оплата налогов и штрафов, обучения, секций, кружков.

Важное уточнение — в лимит переводов не входят суммы оплаты покупок через Систему быстрых платежей (например, по NFC и QR-коду, через кнопки и платежные ссылки в интернет-магазинах). Это разные виды операций.

Если рассматривать бизнес, то правильнее сказать, какая комиссия будет не за переводы по СБП, а за прием платежей от клиентов, поскольку это разные операции. Если клиент рассчитывается безналичным способом через Систему быстрых платежей, компании или индивидуальному предпринимателю придется заплатить комиссию в размере 0,4-0,7% в зависимости от сферы деятельности. В любом случае ставка будет ниже, чем в традиционном или интернет-эквайринге. Размер комиссии для своего бизнеса необходимо уточнять в банке, где открыт расчетный счет для предпринимательских целей.

Условия перевода и размер комиссии могут меняться, поэтому в случае сомнений актуальную информацию лучше уточнить у своего банка, подключенного к Системе быстрых платежей.

Помимо размера комиссии, у представителей финансовой организации стоит узнать единоразовые, ежедневные и ежемесячные пороги переводов. Банки могут устанавливать их на свое усмотрение. Однако лимиты в любом случае не будут меньше рекомендованных Банком России.

Некоторые банки для удобства клиентов указывают лимиты и размер комиссии в своих приложениях. Также актуальную информацию можно найти на официальных сайтах финансовых учреждений.

Многие интересуются, можно ли повысить свой лимит бесплатных переводов, если операции совершаются часто и на большие суммы. Некоторые банки идут навстречу, и в отдельных случаях повышают ежемесячные лимиты самостоятельно или по просьбе клиентов. Если это происходит, актуальная информация отображается в мобильном приложении либо финансовая организация лично уведомляет об изменении порогов на бесплатные операции.

Главное преимущество — нулевая или низкая комиссия за переводы по СБП. Если переводить традиционным способом с карты на карту, ставки обычно больше.

Второе преимущество — моментальное поступление средств на счет получателя вне зависимости от времени и дня совершения перевода. СБП без задержек работает в позднее время суток, выходные и праздники.

Отдельным преимуществом для физических лиц можно назвать возможность совершения транзакций без использования банковской карты. Перевод пройдет, даже если карты вообще нет — списание денег происходит с активного расчетного счета.

Также клиенты СБП отмечают скорость совершения транзакций. Чтобы выполнить перевод, достаточно зайти в приложение своего банка, выбрать соответствующую опцию и ввести номер телефона получателя. Если номер есть в телефонной книге на устройстве, вручную ничего вводить не придется — достаточно выбрать получателя из списка и указать счет, на который должны прийти деньги (если у получателя несколько активных счетов в разных банках).

Переводить деньги через Систему быстрых платежей — удобно, надежно и безопасно. Не нужно вводить реквизиты банковских карт — достаточно просто указать номер телефона получателя или свой телефонный номер для перевода между собственными счетами. Чтобы узнать, какая комиссия будет за переводы денег через СБП, можно обратиться в свой банк. Базовые условия — до 100 000 рублей в месяц бесплатно на чужие счета, до 30 000 000 рублей — на свои. Лимиты могут меняться, поэтому перед совершением переводов лучше уточнить информацию у банка. Этот совет особенно актуален для новых пользователей СБП и тех, кто часто переводит средства на разные счета.