Как СБП помогает экономить на комиссиях

Система быстрых платежей — удобный, надежный и популярный сервис, преимущества которого уже оценили физические лица и компании. СБП позволяет на выгодных условиях совершать переводы и оплаты, вести расчеты с покупателями. Транзакции с помощью сервиса не предполагают использования банковской карты, поскольку деньги списываются напрямую со счета. И это не единственная причина подключить Систему быстрых платежей. Главный аргумент для многих — экономия на комиссиях за переводы и оплаты по СБП. Рассказываем, кто и как может экономить.

Если человек регулярно переводит деньги или оплачивает покупки, он хочет делать это с максимальной экономией, а комиссия за операции отнимает дополнительные деньги, особенно если речь о крупных суммах.

Система быстрых платежей предполагает прямые переводы между банками без посредников. Именно за счет этого возможна экономия на комиссиях по СБП.

Если пользователи переводят деньги с карты на карту, зачастую бывают достаточно высокие комиссии, особенно если карты разных платежных систем или банков. Клиенты ищут возможность сэкономить, отправляя деньги по реквизитам и стараясь уложиться в достаточно сжатые лимиты. Это неудобно, к тому же, бывают задержки средств на срок от нескольких часов до 3-5 рабочих дней. Так происходит из-за особенностей работы платежных систем и банков. Из-за недовольства задержками переводов и высокими комиссиями пользователи часто уходят от этой схемы в пользу Системы быстрых платежей.

Если речь о бизнесе, то ему тоже выгодно использовать СБП. Платежный сервис предлагает особые условия — сниженные тарифы на прием платежей.

Многие люди переводят друг другу деньги через мобильный банк. За такие операции часто бывает комиссия. Чем больше сумма перевода, тем выше ставка. Деньги можно переводить и через Систему быстрых платежей, если в приложении подключена такая опция, и оба клиента используют СБП. Процесс очень простой — достаточно указать номер телефона получателя и сумму.

Если переводить до 100 000 рублей в месяц через СБП, комиссии не будет. Переводы свыше этой суммы облагаются комиссией до 0,5%. Это меньше, чем в рамках принципа «с карты на карту».

Если человек переводит через СБП самому себе на другой счет до 30 000 000 рублей в месяц, комиссию платить не нужно. При обычных переводах чаще всего комиссия бывает, и немалая.

За оплату товаров и услуг через Систему быстрых платежей покупатель комиссию не платит — все расходы ложатся на продавцов.

Если покупатель рассчитывается безналичным способом, продавец платит комиссию с каждой операции. В традиционном эквайринге ставки доходят до 2,8%, в интернет-эквайринге — до 5%. Максимальная комиссия за расчеты по СБП — 0,7%. Для некоторых категорий бизнеса ставка составляет 0,2-0,4%. Точный размер комиссии можно уточнить у своего банка.

Экономия в сравнении с эквайрингом очевидна. Особенно разница в комиссиях будет ощущаться для небольших компаний, продавцов дорогостоящих товаров, интернет-магазинов.

Многие компании для удобства клиентов совмещают традиционные расчеты с помощью банковской карты и СБП. Даже в этом случае экономия будет существенной, поскольку часть транзакций проходит со сниженными комиссиями.

Физическим лицам необходимо активировать Систему быстрых платежей в мобильном банковском приложении или в персональном кабинете на сайте банка. Опция легко подключается в разделе «Платежи и переводы». Некоторые банки сразу ее подключают, чтобы сэкономить время клиентов.

Бизнесу необходимо открыть счет для предпринимательских целей и заключить договор с банком на использование СБП для расчетов с клиентами. Финансовое учреждение поможет правильно все оформить и предоставит необходимые инструменты для интеграции Системы быстрых платежей.

СБП для расчетов с покупателями может использовать как офлайн, так и онлайн-бизнес. В физических торговых точках целесообразно предлагать клиентам QR-код для сканирования камерой мобильного устройства или NFC-табличку. В интернет-магазинах и на различных онлайн-сервисах можно вести расчеты с помощью QR-кода, платежных кнопок и ссылок.

Экономия на комиссиях за транзакции по СБП доступна всем — как частным пользователям, так и компаниям. Используйте возможности Системы быстрых платежей, чтобы платить и принимать платежи выгоднее. Экономить легко — нужно только подключить СБП для личных или бизнес-целей, настроить необходимые операции и начать пользоваться платежным сервисом. Если будут какие-то вопросы, касающиеся переводов, платежей и приема оплаты, можно обратиться к представителям своего банка.