Как переводить деньги по СБП

В 2019 году россияне впервые услышали о Системе быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять деньги другим и себе, указав только номер телефона. Сейчас онлайн переводы СБП доступны клиентам всех крупных банков и некоторых частных финансовых организаций. Пользоваться СБП удобно и безопасно, поскольку платежные реквизиты не нужны. В этой статье подробно рассказываем, какие банки предоставляют возможность быстрых платежей, как переводить деньги, какие есть лимиты.

СБП — проект, направленный на оптимизацию платежных операций, введение более выгодных условий для физических лиц и бизнеса. Система разработана при непосредственном участии Банка России и НСПК.

Для переводов СБП физическим лицам не нужно вводить никакие платежные реквизиты — достаточно номера телефона абонента. Если совершаете покупку, необходимо отсканировать QR-код продавца. Все так просто и при этом надежно — деньги гарантированно поступят на счет получателя.

Привилегии доступны всем людям, имеющим счет в банке, который подключился к СБП. Налоговое резидентство и гражданство РФ иметь необязательно.

Банк России стремится сделать Систему быстрых платежей самым удобным и выгодным способом перечисления средств со счета на счет. Какие меры уже приняты для достижения цели:

• Круглосуточная ежедневная работа сервиса. Неважно, когда переводить деньги — в любом случае они мгновенно поступят на счет получателя. Если перечислять с карты по реквизитам, операция в зависимости от платежной системы может занимать 1-5 рабочих дней.

• Бесплатные переводы СБП физическим лицам до 100 000 рублей. За аналогичные операции без использования сервиса банки могут взимать комиссию до 0,5%.

• Перевод денег клиентам практически любого банка, поскольку к Системе быстрых платежей уже подключились более 200 финансовых организаций России, и список регулярно пополняется.

При осуществлении переводов неважно, к какой платежной системе относятся карты клиентов, поскольку в транзакциях задействованы только счета. Перечисления можно совершать, если карт нет вообще.

Подключить онлайн переводы через СБП могут клиенты банков, которые работают с Системой быстрых платежей. Ее в обязательном порядке используют кредитные учреждения с универсальной лицензией. Другие финансовые организации также могут предоставлять своим клиентам возможности Системы быстрых переводов. Если банк подключен к СБП, в мобильном приложении или на официальном ресурсе будет доступна опция «Переводы по СБП».

Рассказываем, как начать пользоваться преимуществами мгновенных платежей:

• Зайдите в мобильный банк или на веб-ресурс финансовой организации.

• Перейдите в раздел настроек.

• Найдите там логотип Системы быстрых платежей (три разноцветных треугольника) и выберите этот пункт.

• Поставьте галочку в соглашении об обработке личных данных.

• Разрешите входящие и исходящие переводы (или выберите один из этих вариантов).

• Если у вас открыто несколько счетов, назначьте приоритетный, с которого будут списываться деньги при совершении транзакций.

После этих несложных действий появится возможность отправлять деньги другим людям и самому себе с одного счета на другой. Также будет доступна опция оплаты покупок через QR-код.

Если Система быстрых платежей уже подключена у отправителя и получателя, деньги можно будет перевести без проблем. Порядок действий:

• Откройте мобильный банк (приложение) или зайдите на сайт кредитной организации, авторизуйтесь в личном кабинете.

• Выберите в настройках переводы по СБП. Такая опция есть в приложениях всех банков, которые работают с Системой.

• В открывшееся поле введите телефон абонента. Если хотите отправить средства себе на другой счет, указывайте свой номер.

• Если появился список банков, выберите тот, куда хотите перевести деньги.

• Укажите необходимую сумму.

• Перепроверьте введенную информацию и подтвердите операцию.

Обязательно внимательно перепроверяйте номер телефона и сумму, которые вы вводите. Дело в том, что в случае ошибки отозвать операцию не получится. Вернуть деньги можно будет только в том случае, если получатель даст на это согласие. Если переводите знакомым, лучше не вводите номер вручную, а скопируйте его из списка контактов.

Лимиты — максимальные суммы, которые можно переводить через СБП. Каждый банк вправе устанавливать свои лимиты, которые не должны противоречить требованиям Центробанка. То есть кредитная организация может по своему желанию уменьшить максимальную сумму перевода.

Какие суммы можно переводить в месяц, какая за них будет комиссия:

• 100 000 рублей — максимальная сумма перевода другому физическому лицу через СБП без комиссии. Перечисления сверх этой суммы проводятся с комиссией до 0,5% от перевода. Размер оплаты за услугу определяется финансовым учреждением, но в денежном эквиваленте не должен превышать 1 500 рублей.

• До 30 000 000 рублей в месяц клиенты банков могут перечислять себе с одного банковского счета на другой бесплатно.
  

Перед тем, как перевести деньги через СБП, уточняйте актуальные лимиты, тарифы. Условия могут меняться по инициативе банка или в связи с официальными требованиями Центробанка.

Все перечисленные ограничения касаются только переводов физическим лицам. В рамках Системы быстрых платежей максимальная сумма одной операции по оплате через QR-код составляет 1 000 000 рублей. Это максимальная сумма, которую покупатель может перевести продавцу за один раз при оплате товаров или услуг через СБП по QR-коду. Если товар или услуга стоят дороже, можно разбить платеж на несколько частей. Однако банк вправе установить для своих клиентов более низкий лимит по операциям, если сочтёт это необходимым. Поэтому перед совершением платежей лучше уточнить актуальную информацию у представителей финансового учреждения.

Система быстрых платежей широко используется как физическими лицами, так и бизнесом. Такая популярность обусловлена следующими преимуществами:

• Не нужно иметь при себе банковскую карту, пользоваться банкоматом.

• Можно бесплатно совершать переводы другим людям в размере до 100 000 рублей в месяц.

• Не нужно скачивать отдельное приложение — переводить деньги и оплачивать покупки по QR-коду можно из своего мобильного банка.

• Не приходится вводить номер карты получателя — достаточно номера телефона.

• Переводы приходят мгновенно, в то время как выполнение транзакций с карты на карту может занимать несколько дней.

• Можно переводить деньги другому человеку, даже если у него нет карты — достаточно, чтобы был открыт счет в банке.

• Переводы осуществляются круглосуточно, без перерывов, поскольку сервис не прекращает свою работу даже в государственные праздники.

Система быстрых платежей, которая может использоваться для перечисления денег на счета физических лиц и предпринимателей, набирает популярность среди россиян. К ней легко подключиться через приложение своего банка, даже не имея банковской карты. Онлайн переводы СБП будут доступны сразу после подключения. В месяц можно отправлять на чужие счета до 100 000 рублей бесплатно, операции на сумму свыше могут облагаться комиссией, которая не должна превышать 0,5%. Лимиты ежедневных и ежемесячных переводов могут варьироваться в зависимости от банков, поэтому после подключения к СБП следует уточнить актуальные условия.