Как оплачивать по QR-коду

Несколько лет назад, в период пандемии, россияне впервые столкнулись с массовым использованием QR-кодов для оплаты различных услуг и товаров (такой формат оплаты называется куайрингом). Бесконтактные платежи быстро осуществляются, не требуют использования банковских карт. Оплата по QR происходит через Систему быстрых платежей, название которой сокращенно звучит как СБП. Ее подключают как физические лица, так и предприниматели, поскольку она позволяет на выгодных условиях совершать платежные операции. В статье рассмотрим особенности покупок с помощью QR-кодов и порядок оплаты через СБП.

QR-кодом называют тип штрих-кода, представляющий собой квадратную сетку с серией пикселей внутри. В отличие от привычного штрих-кода, он может читаться сканирующими устройствами в любом направлении — как по вертикали, так и по горизонтали. Такая особенность позволяет зашифровывать в коде больше данных, необходимых для совершения платежных операций.

QR-коды для оплаты товаров и услуг бывают двух видов:

Статические. В таких изображениях зашифрованы только платежные реквизиты, без привязки к конкретным покупкам и суммам. Производя оплату по статическому коду, покупатель должен ввести необходимую сумму сам.

Динамические. Такие коды генерируются под каждую конкретную покупку и уже содержат назначение платежа и сумму. Это удобно, поскольку плательщику не приходится ничего вводить самостоятельно.

QR-коды для оплаты создаются с помощью специальных сервисов. Существуют как платные, так и бесплатные программы, способные генерировать статические и динамические изображения.

В графических кодах содержится информация, в какой банк, на какой счет и кому переводить деньги. То есть по факту оплата с их помощью — практически то же самое, что и обычный перевод через мобильное приложение. Разница в том, что не нужно вводить реквизиты самостоятельно, и деньги уходят не физическому лицу, а предпринимателю или самозанятому.

Оплата по QR-коду через СБП, подключенную через сервис банка или отдельное приложение СБПэй происходит практически моментально — достаточно просканировать графическое изображение, все проверить и одобрить операцию.

Такой способ оплаты считается более удобным и универсальным, чем другие (платежи через специальные приложения, с помощью NFC). Его преимущества:

• Для сканирования изображений с зашифрованными реквизитами подойдет любое устройство с камерой. При этом не обязательно, чтобы на смартфоне присутствовал NFC-чип.

• Нет привязки к конкретному банку, не приходится устанавливать дополнительные приложения.

• По QR-коду можно оплачивать покупки с карт всех платежных систем.

• Можно платить через Систему быстрых платежей, предварительно выбрав приоритетный счет, откуда будут списываться средства.

Оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей для покупателей не облагается комиссией. Главное — уложиться в максимальную сумму единоразового перевода. Она постоянно меняется, поэтому перед покупкой лучше уточнить информацию у своего банка, через который подключается СБП. Если покупка стоит дороже максимально разрешенной суммы, можно разбить платеж на несколько операций.

Если в пандемию такой способ оплаты изначально был скорее вынужденной мерой, чтобы избежать лишнего контакта между продавцом и покупателем, то сейчас ситуация изменилась — пользователи оценили удобство и выгоду совершения платежных операций с помощью QR-кодов.

В 2022 году доля оплат по QR-кодам по СБП составляла 5% от всех платежных операций с банковских счетов. В ходе исследований Центробанка выяснилось, что каждый третий житель России хотя бы один раз платил за покупки таким способом.

В 2023 году бесконтактная оплата составила примерно треть от всех операций, совершаемых через Систему быстрых платежей. К 2024 году этот показатель еще вырос и продолжает расти.

Сейчас многие продавцы предлагают клиентам совершать оплату услуг по QR-кодам, поскольку таким образом предприниматели экономят на эквайринге. Обычная банковская комиссия, взимаемая с продавца составляет до 3%, при оплате по коду — до 0,7%. Именно по этой причине многие торговые точки ввели такой способ расчетов.

Еще одна причина, которой руководствуются предприниматели, отдавая предпочтение куайрингу — отсутствие необходимости закупать или арендовать терминалы, дополнительное оборудование.

Такой формат оплаты подходит практически для любого направления бизнеса, поэтому предприниматели активно его внедряют. С помощью кодов перечислять деньги продавцам можно как в интернете, так и в обычных торговых точках в разных городах России. Система быстрых платежей доступна не только в магазинах, но и в заведениях общепита, отелях и гостиницах, развлекательных центрах и т.д.

Возможны ли платежи по QR-кодам в других странах? Да, схема работает и за пределами России. Из-за санкций провести операцию с российских счетов можно далеко не везде, поэтому точную информацию следует уточнять в своем банке. Во всех государствах СБП работает одинаково — достаточно отсканировать графическое изображение с реквизитами и подтвердить перечисление средств.

Поскольку такие платежи осуществляются через Систему быстрых платежей, следует сначала подключить ее, если она еще не используется. Например, установить отдельное приложение СБПэй или зайти в свое банковское и найти в настройках необходимую опцию. Также подключить СБП можно на сайте кредитной организации, предварительно авторизовавшись в личном кабинете. За подключение ничего платить не нужно.

Прежде чем совершать оплату услуг по QR-кодам, необходимо проверить, что на устройстве работает камера, и она считывает графические изображения. Если нет, придется установить приложение для сканирования.

Как платить по QR-коду:

• Необходимо открыть приложение своего банка и выбрать способ оплаты по коду.

• Откроется камера, которую необходимо навести на графическое изображение.

• Следует дождаться результатов сканирования. На экране устройства должна появиться информация о покупке и сумма (если код динамический) или название торговой точки, платежные реквизиты. Во втором случае сумму придется ввести самостоятельно.

• Остается перепроверить информацию, зашифрованную в QR-коде и подтвердить операцию.

После подтверждения платежа деньги должны сразу поступить на счет продавца. В ответ магазин обязан выдать чек или прислать его по электронной почте (если покупатель оставил e-mail). Чек будет служить доказательством проведенной операции в случае спорных моментов.

Оплата по QR-коду по СБП — способ расчета за покупки в интернете или физических торговых точках. Он начал набирать популярность в 2020 году и широко используется сейчас. Этот вариант выгоден как для покупателей, поскольку перевод денег не требует наличия банковской карты и осуществляется буквально за несколько секунд, так и для продавцов, экономящих на комиссии. Такой способ оплаты доступен клиентам всех российских банков, которые работают с Системой быстрых платежей.