Вопросы и ответы для бизнеса

• Общие
• Частным лицам
• Бизнесу

Чем отличается динамический QR-код от статического

Статический QR-код с фиксированной суммой формируется один раз. Подходит для товаров с фиксированной стоимостью, небольшого клиентского потока и списания регулярных платежей (подписки, рекуррентные платежи).

Статический QR-код со свободной суммой формируется один раз или индивидуально для каждой оплаты. Удобное решение для любых онлайн-сервисов, где покупатель вводит сумму самостоятельно (например, для платежа в пользу благотворительного фонда).

Динамический QR-код формируется индивидуально для каждой оплаты. Дает возможность контролировать продажи каждой торговой точки, кассы или сотрудника и подходит для бизнеса с большим потоком клиентов.

Что такое оплата по Системе быстрых платежей (СБП)?

СБП – сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения СБПэй. Комиссия в СБП для бизнеса не превышает 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса, что гораздо ниже, чем ставка за прием других способов безналичной оплаты. Технологическим «двигателем» Системы выступает Национальная система платёжных карт (НСПК). Операции через СБП полностью защищены: их безопасность обеспечивают банки-участники, Банк России и НСПК. Все решения, которые используются в Системе быстрых платежей, современны и соответствуют стандартам безопасности.

Какие условия по кешбэку распространяются за оплату через СБП?

Банки самостоятельно определяют условия программ лояльности и политику начисления кешбэка, в том числе при оплате через СБП.

Имеет ли значение, клиентом какого банка является мой покупатель?

Оплатить ваши товары и услуги смогут клиенты разных банков. Покупателю нужен только смартфон с приложением любого банка, подключенного к Системе быстрых платежей. Полный список банков смотрите здесь.

Какое оборудование необходимо для подключения СБП?

Специальное оборудование для подключения к СБП не требуется.

Система быстрых платежей (СБП) может передавать платежную информацию в разных сценариях: в оффлайн-среде можно использовать динамический или статический QR-код, в онлайн-среде можно использовать платежную ссылку или кнопку.

Посмотреть все сценарии СБП для вашего бизнеса и примеры использования можно в разделе "Бизнесу".

Как покупатель сможет платить через СБП?

Для оплаты не потребуется банковская карта, покупателю нужен только смартфон.

По QR-коду – вариант 1:

• Покупатель открывает мобильное приложение банка, сканирует QR-код камерой смартфона и подтверждает платеж.

По QR-коду – вариант 2:

• Покупатель сканирует QR-код камерой смартфона.
• На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

По кнопке:

• В мобильном приложении или на мобильной версии сайта в форме оплаты появится кнопка с логотипом СБП
• Покупатель в своем смартфоне нажимает на кнопку
• На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

По ссылке:

• В мессенджере в тексте сообщения появится ссылка для оплаты через СБП
• Покупатель в своем смартфоне нажимает на ссылку
• На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

Демонстрацию процесса оплаты смотрите в разделе "Бизнесу".

Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП?

Условия проведения таких операций необходимо уточнять в банке, где клиенту была выдана кредитная карта.

Как получить компенсацию комиссии?

Чтобы получить компенсацию комиссий до 1 июля 2022, Вам необходимо подключить прием платежей через СБП в любом банке из списка банков-участников.

Для получения компенсаций не нужны дополнительные заявления. Банк самостоятельно производит все расчеты.

Подробнее о возмещении комиссии читайте в разделе "Бизнесу".

Как устанавливается комиссия за проведение расчетов?

Комиссия зависит только от вида деятельности компании, и с 1 октября она не может превышать 1 500 рублей за одну транзакцию.

0,4%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. - для компаний, ведущих деятельность в указанных сферах:

Потребительские товары и товары повседневного спроса. Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы. Медицинские учреждения. Образовательные учреждения. Страховые компании. Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги. Управляющие компании, ПИФы и Инвестиционные фонды. Пенсионные фонды. Транспорт. Благотворительные организации. ЖКУ. Самозанятые.

0,7%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. - для всех остальных

Нужна ли фискализация оплаты по СБП?

При оплате через СБП фискализация необходима. Вы можете использовать существующий процесс фискализации в компании.

Какие лимиты есть при оплате через СБП?

При оплате через СБП существует только один лимит – на максимальную сумму одной операции. Он распространяется на покупателей и составляет 1 000 000 рублей за 1 операцию. Если сумма покупки больше 1 000 000 ₽, то рекомендуйте вашим покупателям делить ее на несколько операций.

Важно: лимиты оплаты через СБП никак не связаны и не суммируются с лимитами на переводы через СБП для частных лиц.

Имеет ли срок жизни QR-код?

Статический QR-код выпускается бессрочно. Сценарии оплаты по кнопке или ссылке с использованием статического QR-кода также не имеют ограничительного срока в применении.

Срок действия динамического QR-кода (на кассе, POS-терминале и других платежных приложениях) определяется бизнесом самостоятельно. Диапазон варьируется от 5 минут до 90 дней. Такой же диапазон применяется к сценариям оплаты по кнопке или ссылке с использованием динамического QR-кода.

Как при оплате через СБП продавцу убедиться в успешности платежа?

Банк продавца незамедлительно информирует о статусе операции. Информация о сумме денежных средств, которые зачислены на счет, предоставляется тем способом, который предусмотрен договором с банком и/или интеграцией ПО. Это может быть callback-уведомление, СМС, сигнал в CRM, на кассе, уведомление в интернет-банке и мобильном приложении банка, а также в личном кабинете партнеров, если интеграция ПО была реализована посредством третьих лиц.

Конкретный способ уведомления уточняйте в вашем банке.

Возможно ли оформить возврат платежа при оплате по QR-коду?

В СБП есть опция возврата. Он может быть как частичным (на часть товаров из чека), так и на полную сумму. При возврате средств через СБП деньги поступают на счет покупателя моментально. Оформить возврат можно любым удобным способом, который доступен в вашем банке.

Если у торгово-сервисного предприятия уже есть касса, можно ли к ней подключить оплату по СБП?

Да, такое возможно, если ПО конкретного оборудования позволяет произвести интеграцию. Для уточнения технических возможностей вам необходимо обратить в банк или к поставщику кассы.

Какие конкурентные преимущества дает СБП? Каковы ее принципиальные отличия от существующих способов безналичных платежей?

СБП предоставляет моментальное зачисление денег на счет бизнеса, оплата может производиться круглосуточно.

Какие основные выгоды и новые возможности предлагаются для бизнеса?

СБП предоставляет самые низкие для бизнеса комиссии за прием безналичной оплаты — максимум 0,7% от суммы платежа. Подробнее со ставками для разных групп бизнеса можно ознакомиться в разделе «Бизнесу» и непосредственно в банках — участниках СБП.

Как защищается QR-код?

QR-код выпускается только СБП, подделать его невозможно.

Как можно подключить оплату по СБП и получить QR-код?

Необходимо обратиться в банк — участник СБП, поддерживающий оплату по QR-коду, и заключить договор на прием платежей через СБП. Процедура подключения может несколько отличаться у каждого банка. Никаких дополнительных соглашений с НСПК и Банком России заключать не нужно.

Какие банки реализовали оплату по QR-коду?

Подробнее обо всех банках, реализовавших оплату по QR-коду, можно ознакомиться в разделе «Банки-участники».

Включена ли в QR-код цена?

QR-код уже содержит в себе информацию о получателе и может включать в неё сумму. Если сумма задана, то покупателю её не нужно вводить или перепроверять. При использовании QR-кода со свободной суммой (только в статическом QR-коде), покупатель вводит сумму самостоятельно (например, когда вносит платеж в пользу благотворительного фонда)