Вопросы и ответы для бизнеса

Что такое оплата по Системе быстрых платежей (СБП)?

СБП – сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения СБПэй. Комиссия в СБП для бизнеса не превышает 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса, что гораздо ниже, чем ставка за прием других способов безналичной оплаты. Технологическим «двигателем» Системы выступает Национальная система платёжных карт (НСПК). Операции через СБП полностью защищены: их безопасность обеспечивают банки-участники, Банк России и НСПК. Все решения, которые используются в Системе быстрых платежей, современны и соответствуют стандартам безопасности.

Имеет ли значение, клиентом какого банка является мой покупатель?

Оплатить ваши товары и услуги смогут клиенты разных банков. Покупателю нужен только смартфон с приложением любого банка, подключенного к Системе быстрых платежей. Полный список банков смотрите здесь.

Какие условия по кешбэку распространяются за оплату через СБП?

Банки самостоятельно определяют условия программ лояльности и политику начисления кешбэка, в том числе при оплате через СБП.

Как покупатель сможет платить через СБП?

Для оплаты не потребуется банковская карта, покупателю нужен только смартфон.

По QR-коду – вариант 1:

  • Покупатель открывает мобильное приложение банка, сканирует QR-код камерой смартфона и подтверждает платеж.

По QR-коду – вариант 2:

  • Покупатель сканирует QR-код камерой смартфона.
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

По кнопке:

  • В мобильном приложении или на мобильной версии сайта в форме оплаты появится кнопка с логотипом СБП
  • Покупатель в своем смартфоне нажимает на кнопку
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

По ссылке:

  • В мессенджере в тексте сообщения появится ссылка для оплаты через СБП
  • Покупатель в своем смартфоне нажимает на ссылку
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

Демонстрацию процесса оплаты смотрите в разделе "Бизнесу".

Какое оборудование необходимо для подключения СБП?

Специальное оборудование для подключения к СБП не требуется.

Система быстрых платежей (СБП) может передавать платежную информацию в разных сценариях: в оффлайн-среде можно использовать динамический или статический QR-код, в онлайн-среде можно использоваться платежную ссылку или кнопку.

Посмотреть все сценарии СБП для вашего бизнеса и примеры использования можно в разделе "Бизнесу".

Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП?

Условия проведения таких операций необходимо уточнять в банке, где клиенту была выдана кредитная карта.

Как получить компенсацию комиссии?

Чтобы получить компенсацию комиссий до 1 июля 2022, Вам необходимо подключить прием платежей через СБП в любом банке из списка банков-участников.

Для получения компенсаций не нужны дополнительные заявления. Банк самостоятельно производит все расчеты.

Подробнее о возмещении комиссии читайте в разделе "Бизнесу".

Как устанавливается комиссия за проведение расчетов?

Комиссия зависит только от вида деятельности компании, и с 1 октября она не может превышать 1 500 рублей за одну транзакцию.

0,4%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. - для компаний, ведущих деятельность в указанных сферах:

Потребительские товары и товары повседневного спроса. Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы. Медицинские учреждения. Образовательные учреждения. Страховые компании. Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги. Управляющие компании, ПИФы и Инвестиционные фонды. Пенсионные фонды. Транспорт. Благотворительные организации. ЖКУ. Самозанятые.

0,7%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. - для всех остальных

Нужна ли фискализация оплаты по СБП?

При оплате через СБП фискализация необходима. Вы можете использовать существующий процесс фискализации в компании.

Какие лимиты есть при оплате через СБП?

При оплате через СБП существует только один лимит – на максимальную сумму одной операции. Он распространяется на покупателей и составляет 600 000 рублей за 1 операцию. Если сумма покупки больше 600 000 ₽, то рекомендуйте вашим покупателям делить ее на несколько операций.

Важно: лимиты оплаты через СБП никак не связаны и не суммируются с лимитами на переводы через СБП для частных лиц.

Имеет ли срок жизни QR-код?

Статический QR-код выпускается бессрочно. Сценарии оплаты по кнопке или ссылке с использованием статического QR-кода также не имеют ограничительного срока в применении.

Срок действия динамического QR-кода (на кассе, POS-терминале и других платежных приложениях) определяется бизнесом самостоятельно. Диапазон варьируется от 5 минут до 90 дней. Такой же диапазон применяется к сценариям оплаты по кнопке или ссылке с использованием динамического QR-кода.

Как при оплате через СБП продавцу убедиться в успешности платежа?

Банк продавца незамедлительно информирует о статусе операции. Информация о сумме денежных средств, которые зачислены на счет, предоставляется тем способом, который предусмотрен договором с банком и/или интеграцией ПО. Это может быть callback-уведомление, СМС, сигнал в CRM, на кассе, уведомление в интернет-банке и мобильном приложении банка, а также в личном кабинете партнеров, если интеграция ПО была реализована посредством третьих лиц.

Конкретный способ уведомления уточняйте в вашем банке.

Возможно ли оформить возврат платежа при оплате по QR-коду?

В СБП есть опция возврата. Он может быть как частичным (на часть товаров из чека), так и на полную сумму. При возврате средств через СБП деньги поступают на счет покупателя моментально. Оформить возврат можно любым удобным способом, который доступен в вашем банке.

Какие конкурентные преимущества дает СБП? Каковы ее принципиальные отличия от существующих способов безналичных платежей?

СБП предоставляет моментальное зачисление денег на счет бизнеса, оплата может производиться круглосуточно.

Если у торгово-сервисного предприятия уже есть касса, можно ли к ней подключить оплату по СБП?

Да, такое возможно, если ПО конкретного оборудования позволяет произвести интеграцию. Для уточнения технических возможностей вам необходимо обратить в банк или к поставщику кассы.

Какие основные выгоды и новые возможности предлагаются для бизнеса?

СБП предоставляет самые низкие для бизнеса комиссии за прием безналичной оплаты — максимум 0,7% от суммы платежа. Подробнее со ставками для разных групп бизнеса можно ознакомиться в разделе «Бизнесу» и непосредственно в банках — участниках СБП.

Как защищается QR-код?

QR-код выпускается только СБП, подделать его невозможно.

Как можно подключить оплату по СБП и получить QR-код?

Необходимо обратиться в банк — участник СБП, поддерживающий оплату по QR-коду, и заключить договор на прием платежей через СБП. Процедура подключения может несколько отличаться у каждого банка. Никаких дополнительных соглашений с НСПК и Банком России заключать не нужно.

Какие банки реализовали оплату по QR-коду?

Подробнее обо всех банках, реализовавших оплату по QR-коду, можно ознакомиться в разделе «Банки-участники».

Включена ли в QR-код цена?

QR-код уже содержит в себе информацию о получателе и может включать в неё сумму. Если сумма задана, то покупателю её не нужно вводить или перепроверять. При использовании QR-кода со свободной суммой (только в статическом QR-коде), покупатель вводит сумму самостоятельно (например, когда вносит платеж в пользу благотворительного фонда)

На сайте быстрыеплатежи.рф используются файлы cookie. Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь с обработкой пользовательских данных