Принцип работы СБП

Практически все россияне уже слышали о Системе быстрых платежей, а многие активно пользуются ей для совершения денежных переводов и оплат покупок в магазинах. Этот удобный сервис полезен и бизнесу, поскольку позволяет отойти от традиционного эквайринга и платить меньше комиссионных отчислений со средств покупателей. Разберемся в принципах работы Системы быстрых платежей и расскажем о ее преимуществах для физических и юридических лиц.

СБП — сервис Банка России. Удобная система позволяет осуществлять несколько видов переводов:

• C2C — перечисления между счетами физических лиц.

• Me2me — переводы между собственными счетами как в одном, так и в разных финансовых учреждениях.

• C2B — оплата товаров, то есть переводы от физических лиц юридическим лицам.

• B2C — денежные перечисления от юридических лиц физическим лицам. Этот способ переводов актуален в случае возвратов средств за товары или услуги.

• C2G — расчеты за муниципальные и государственные услуги.

К сервису уже подключено более двухсот российских банков, в том числе тринадцать социально-значимых, для которых работа с СБП — обязательное условие. Если учреждение подключено к Системе быстрых платежей, в мобильном приложении и на официальном интернет-ресурсе будет логотип СБП и соответствующая опция для переводов в личном кабинете пользователя.

Рассказываем принцип работы Системы быстрых платежей на примере денежных переводов другому физическому лицу:

• Отправитель денег, который подключил в мобильном банке СБП, вводит номер телефона получателя и сумму. Таким образом, формируется поручение банку на перевод финансов.

• Система быстрых переводов ищет расчетный счет получателя по введенному номеру телефона. Поиск идет по всем банкам.

• Если счет найден, и получатель также подключен к СБП, сервис передает информацию о переводе в банк получателя.

• Банк получателя средств зачисляет деньги на расчетный счет.

Как работает оплата покупок по СБП? Аналогичным образом. Сервис ищет расчетный счет продавца, передает информацию о транзакциях в нужный банк. Все процессы происходят очень быстро, поэтому деньги уходят получателю практически мгновенно.

Чтобы начать пользоваться преимуществами Системы быстрых платежей, переводить деньги и оплачивать покупки, необходимо иметь счет в финансовом учреждении, которое подключилось к СБП. Никаких дополнительных условий нет, поэтому сервис считается доступным и удобным.

Перечислим ключевые преимущества, благодаря которым к Системе быстрых платежей подключается все больше людей:

• Возможность ежемесячно переводить другим людям до 100 000 рублей без комиссионных отчислений. Если сумма больше, комиссия за операцию составит до 0,5% в зависимости от условий конкретного банка.

• Бесплатные ежемесячные переводы сумм до 30 000 000 рублей самому себе с одного счета на другой.

• Мгновенные переводы средств без необходимости указывать платежные реквизиты.

• Бесконтактная оплата в торговых точках с помощью NFC-табличек и QR-кодов.

Система быстрых платежей подходит для разных форм бизнеса: ООО, ИП, самозанятых. Ее часто подключают компании, которые принимают оплату преимущественно безналичным способом и хотят экономить на комиссии. Как СБП работает на выгоду предпринимателей:

• Комиссии за оплаты, проведенные безналичным способом с помощью QR-кодов, не превышают 0,7%. Если работать по системе эквайринга с установкой платежных терминалов для чтения банковских карт, придется платить в среднем 2,5% от суммы каждой покупки. Если подключен интернет-эквайринг, комиссия может составлять до 5% за операцию.

• Деньги от покупателей будут поступать на расчетный счет продавца уже через несколько секунд после проведения транзакции. Для сравнения — при оплате банковской картой перечисление может задержаться на срок от нескольких часов до 7 рабочих дней.

• Можно предоставлять клиентам несколько способов оплаты на выбор, поскольку не у всех есть с собой наличные или банковская карта. Возможно, кому-то из покупателей будет удобнее оплатить покупку с помощью NFC-таблички или QR-кода.

Подключить Систему быстрых платежей для бизнеса и пользоваться ее привилегиями несложно — достаточно оставить заявку в банке, где открыт расчетный счет и любым удобным способом установить сервис. В банке расскажут, как работает оплата через СБП и как соблюсти все необходимые условия.

Бизнес может совмещать традиционный эквайринг и прием денег от покупателей через Систему быстрых платежей. В таком случае часть транзакций будет облагаться сниженной комиссией, что уже принесет компании выгоду.

Многие физические лица и предприниматели уже знают, как работает СБП и какие преимущества можно получить, подключившись к Системе быстрых платежей. Для физических лиц СБП — это прежде всего удобство и безопасность операций с деньгами на банковских счетах. Для бизнеса — возможность зарабатывать, экономя на комиссионных отчислениях. Перечень полезных функций Системы быстрых платежей постоянно расширяется, поэтому использование сервиса целесообразно как в личных целях, так и в предпринимательской деятельности.