Лимиты переводов по СБП

Система быстрых платежей (СБП) — российский сервис, которым физические лица и предприниматели пользуются с 2019 года. Система позволяет перечислять деньги физическим лицам без знания банковских реквизитов, оплачивать покупки, переводить средства с одного своего счета на другой. Однако у пользователей часто возникают вопросы: какую сумму можно перевести через СБП без комиссии, существуют ли суточные или месячные ограничения и сколько денег можно отправить за один раз.

В этой статье мы подробно разберем актуальные лимиты на переводы по СБП и условия для разных типов операций.

Лимиты на переводы, суммы перечислений без комиссии и тарифы за услуги сверх лимитов определяет Банк России.

Банки для своих клиентов могут устанавливать лимит по своему усмотрению, но пределы не должны противоречить правилам использования Системы быстрых платежей.

Лимит переводов по СБП в день

Каждый банк устанавливает свои пороги ежедневных переводов — суммы, которые получатель может отправить за одну транзакцию или за сутки.

Лимит одной операции: Технически через СБП можно перевести до 1 000 000 рублей за один раз. Исключением являются отдельные типы операций, по которым возможно увеличение лимита до 30 млн рублей (переводы между своими счетами, переводы по определенным категориям MCC и т.д.). Это может быть реализовано либо одной транзакцией, либо несколькими переводами в течение дня.

Чтобы узнать, сколько денег можно переводить через СБП именно в вашем случае, загляните в тарифы вашего банка в мобильном приложении.

Лимит переводов по СБП за месяц

Месячные лимиты переводов по СБП согласно требованиям регулятора:

• Сумма лимита на бесплатные переводы физическим лицам — 100 тыс. рублей;

• Переводы свыше 100 тыс. рублей — комиссия не более 0,5% от суммы перевода и не должна быть выше 1 500 рублей;

• Переводы самому себе бесплатны при общей сумме до 30 млн рублей в месяц.

Лимиты касаются переводов на счета физических лиц. Пороги для оплаты услуг и покупок, то есть перечислений юрлицам, самозанятым и индивидуальным предпринимателям не установлены — ежемесячная сумма может быть любой.

Система быстрых платежей дает возможность платить за покупки без использования банковской карточки. Достаточно просканировать со своего устройства QR-код, в котором уже зашифрованы платежные реквизиты. Если QR-код сгенерирован под конкретную покупку, то даже не придется вручную вводить сумму — она будет присутствовать в коде. Останется только все проверить и подтвердить операцию.

В отношении сумм, перечисляемых за покупки, нет строгих лимитов. В день, в месяц можно переводить магазинам и самозанятым специалистам любые деньги. Главное, чтобы сумма за одну покупку укладывалась в порог до 1 000 000 рублей. Если она больше, можно провести несколько транзакций. Напоминаем, что такие перечисления происходят без комиссии.

Что делать, если максимальный порог по переводам в месяц достигнут? Попробовать его увеличить, если банк предоставляет такую возможность. Некоторые финансовые учреждения отказывают в наращивании лимитов, другие — позволяют при соблюдении определенных условий. Например, банк может предложить подключить биометрическую аутентификацию или получить карту премиум. Информацию можно уточнить в чате поддержки клиентов в приложении или на сайте, в ближайшем отделении, позвонив на горячую линию.

Чтобы узнать, сколько на данный момент можно перевести по СБП, необходимо зайти в личный кабинет на сайте кредитной организации или в приложение. Там указываются суточный и месячный лимиты.

Основные нюансы о лимитах СБП и особенностях переводов, которые следует знать:

• Переводить деньги физическому лицу можно только в том случае, если получатель тоже подключил и использует СБП.

• Если вы ошиблись с адресатом, вернуть деньги будет не так просто. Обязательно потребуется участие получателя.

• Не все банки автоматически подключают Систему быстрых платежей, поэтому чаще всего это приходится делать самостоятельно. Но процесс подключения занимает всего несколько минут.

• Многие финансовые организации запрещают перевод денег с кредитных карт. С любых других перечисления могут производиться в пределах установленных лимитов СБП.

Использование Системы быстрых платежей — оптимальный вариант, если нужно быстро перевести любую сумму денег без необходимости вводить банковские реквизиты получателя. Минимальный порог лимита СБП на переводы без комиссии — до 100 000 рублей. Размер отчислений за суммы свыше определяет банк, но в денежном эквиваленте плата за услугу не должна превышать 1 500 рублей. Если переводите деньги нечасто, лучше перед каждой операцией уточнять условия, поскольку кредитные организации часто их меняют.