Лимиты переводов по СБП

СБП — российская Система быстрых платежей, которой физические лица и предприниматели пользуются с 2019 года. Через нее можно перечислять деньги физическим лицам без знания банковских реквизитов, оплачивать покупки, переводить средства с одного своего счета на другой. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами сервиса и избежать незапланированных комиссий, необходимо знать, сколько можно перевести через СБП за одну транзакцию, день, месяц. В статье освещаем эти вопросы.

Лимиты на переводы, суммы перечислений без комиссии и тарифы за услуги сверх лимитов определяет Банк России. Подключенные к СБП финансовые организации могут по своему усмотрению устанавливать пределы, которые не должны противоречить правилам использования Системы быстрых платежей.

Месячные лимиты переводов по СБП согласно требованиям регулятора:

• Ежемесячная сумма бесплатных переводов физическим лицам — 100 000 рублей.

• После превышения лимита в 100 000 рублей переводы становятся платными. При этом размер комиссии банк устанавливает самостоятельно, но она не может превышать 0,5% от суммы перевода и не должна быть выше 1 500 рублей.

Лимиты касаются переводов на счета физических лиц. Пороги для оплаты услуг и покупок, то есть перечислений юрлицам, самозанятым и индивидуальным предпринимателям не установлены — ежемесячная сумма может быть любой.

Максимальная сумма переводов без комиссий между банковскими счетами, открытыми на одно физическое лицо в разных кредитных организациях, составляет 30 000 000 рублей. Это ограничение распространяется как на общий месячный объем, так и на сумму одной операции, т.е. максимальная сумма операции в таком случае увеличена относительно переводов другому физическому лицу или не на банковский счёт.

Каждый банк устанавливает свои пороги ежедневных переводов — суммы, которые получатель может отправить единоразово или в несколько транзакций. Максимальная сумма одного перевода, как правило, составляет 1 000 000 рублей. Исключением являются отдельные типы операций, по которым возможно увеличение лимита до 30 000 000 рублей (переводы между своими счетами, переводы по определенным категориям MCC и т.д.).

Если не уверены в ограничениях по ежедневным перечислениям через СБП, лучше запросить точную информацию у банка, поскольку условия достаточно часто меняются. Также ограничения по переводам могут отображаться в приложении кредитной организации, но такая опция есть не у всех.

Система быстрых платежей дает возможность платить за покупки без использования банковской карточки. Достаточно просканировать со своего устройства QR-код, в котором уже зашифрованы платежные реквизиты. Если QR-код сгенерирован под конкретную покупку, то даже не придется вручную вводить сумму — она будет присутствовать в коде. Останется только все проверить и подтвердить операцию.

В отношении сумм, перечисляемых за покупки, нет строгих лимитов. В день, в месяц можно переводить магазинам и самозанятым специалистам любые деньги. Главное, чтобы сумма за одну покупку укладывалась в порог до 1 000 000 рублей. Если она больше, можно провести несколько транзакций. Напоминаем, что такие перечисления происходят без комиссии.

Что делать, если максимальный порог по переводам в месяц достигнут? Попробовать его увеличить, если банк предоставляет такую возможность. Некоторые финансовые учреждения отказывают в наращивании лимитов, другие — позволяют при соблюдении определенных условий. Например, банк может предложить подключить биометрическую аутентификацию или получить карту премиум. Информацию можно уточнить в чате поддержки клиентов в приложении или на сайте, в ближайшем отделении, позвонив на горячую линию.

Чтобы узнать, сколько на данный момент можно перевести по СБП, необходимо зайти в личный кабинет на сайте кредитной организации или в приложение. Там указываются суточный и месячный лимиты.

Основные нюансы о лимитах СБП и особенностях переводов, которые следует знать:

• Переводить деньги физическому лицу можно только в том случае, если получатель тоже подключил и использует СБП.

• Если вы ошиблись с адресатом, вернуть деньги будет не так просто. Обязательно потребуется участие получателя.

• Не все банки автоматически подключают Систему быстрых платежей, поэтому чаще всего это приходится делать самостоятельно. Но процесс подключения занимает всего несколько минут.

• Многие финансовые организации запрещают перевод денег с кредитных карт. С любых других перечисления могут производиться в пределах установленных лимитов СБП.

Использование Системы быстрых платежей — оптимальный вариант, если нужно быстро перевести любую сумму денег без необходимости вводить банковские реквизиты получателя. Минимальный порог лимита СБП на переводы без комиссии — до 100 000 рублей. Размер отчислений за суммы свыше определяет банк, но в денежном эквиваленте плата за услугу не должна превышать 1 500 рублей. Если переводите деньги нечасто, лучше перед каждой операцией уточнять условия, поскольку кредитные организации часто их меняют.